影子受灾银行恐面临高额偿付压力
摘要：朱明勇称，作为临商银行支行负责人的刘树伟在收到梁秀芬的资金后出具盖了银行公章的银行格式票证给出资人梁秀芬，一个基本的法律常识就是银行对梁秀芬需要承担相应的民事。但检察官认为，虽然银行票证及印章都是临商银行的真实证件，但上面的金额并不真实，从临商银行账户上并没有找到相关证据证明，梁秀芬个人或公司有巨额资金进入银行系统。
9月10日，临商银行客户起诉银行、反被银行起诉一案(《每日经济》曾于2012年12月5日以《临商银行案一审判决客户获刑12年》为题进行报道)二审在临沂市中级人民法院审判庭开庭。辩护方律师朱明勇则称，所有证据中并无一张个人借条的原件或复印件，刘以银行支行长身份向梁秀芬拉存款，这本身就是表见代理，刘向梁出示银行单据，银行就起着担保作用。现金交款单是一种证明银行收到资金的票证，其法律意义在于只要交款单上有银行的签章和法定代表人的签章,该票证就完全证明银行应对票证记载的内容承担相应的法律。朱明勇称，作为临商银行支行负责人的刘树伟在收到梁秀芬的资金后出具盖了银行公章的银行格式票证给出资人梁秀芬，一个基本的法律常识就是银行对梁秀芬需要承担相应的民事。
但检察官认为，虽然银行票证及印章都是临商银行的真实证件，但上面的金额并不真实，从临商银行账户上并没有找到相关证据证明，梁秀芬个人或公司有巨额资金进入银行系统。至于银行账户上并没有证据，只能说明临商银行管理存在漏洞，支行行长将储户存款拿走之后，并未存在相关账户上，却能拿到银行的票证。不要说行长刘树伟是为了吸收存款，即便行长专门为了骗取梁秀芬的钱财，作为银行行长，因为使用了盖有银行印章的票证，也必须由银行承担对相对人的民事赔偿，这是无需解释和证明的一种法定，这种是基于民法关于表见代理的理论而产生的。刘树伟以银行行长的名义向梁秀芬拉存款，并出具了银行相应的印章，所以银行仍旧逃避不了相应的民事。临商银行法律合规部方面向《每日经济》表示，今年初，司法机关曾在临商银行调查过相关证据，但临商银行不参与此案。刘树伟向当地企业家拉存款有七八千万，但梁秀芬起诉临商银行反而被抓，使得这些企业家很担心，不再敢追回原本属于自己的资金，一旦梁秀芬被判无罪，由于此案的示范作用，不排除其他企业家也将起诉银行，如此计算，临商银行可能会面临高额偿付压力。
该案一审中，起诉被告梁秀芬高利转贷罪和伪造金融票据罪，但一审判决时已否决高利转贷罪，二审主要审判涉案现金缴款单及银行进账单是否为真；临商银行前支行行长刘树伟与梁秀芬是否存在高利贷关系；梁秀芬若有罪，是伪造金融票证还是非法出具金融票证罪等。在法院还原本案过程中，临商银行疏于对前支行行长刘树伟管理，尤其是对进账单、现金缴款单及其它银行结算凭证的管理成为本案的焦点。一位山东律师对《每日经济》表示，刘树伟向当地企业家拉存款有七八千万，一旦梁秀芬被判无罪，临商银行不仅面临偿还梁秀芬约3000万元款项，还有可能面临其他企业家的申索要求。不过，刘树伟吸储总额未得到官方统计数据确认。检方：银行票证及印章真实自2011年7月11日，梁秀芬因涉嫌金融凭证诈骗罪被刑事拘留，并于当年8月18日因涉嫌伪造金融票证、高利转贷罪被逮捕，至今已被羁押2年零2个月，9月10日梁秀芬再次走进了法院。法官称，由于梁秀芬及刘树伟两被告均对一审提出上诉，二审将主要审理临商银行现金收款单及银行进账单的真伪；刘树伟与梁秀芬是否存在高利贷关系；此案民事纠纷还是刑事案件；梁秀芬若有罪，是伪造金融票证还是非法出具金融票证罪？检察院方面强调，刘树伟与梁秀芬是个人借款，且资金流向民间高利贷，没有证据表明，临商银行与梁秀芬存在巨额资金存贷关系。刘树伟在法庭上称，每次从梁秀芬处取得资金，都向其出具银行票证，最后两张共计2658万的现金缴款单是之前本金累计的金额。辩护方律师周泽称，本案不可争辩的事实是梁秀芬确实把钱给了刘树伟，这也是庭审已经查明的事实。
但银行的管理疏忽并不能改变梁秀芬资金被支行行长取走的事实，梁秀芬不能为临商银行管理漏洞买单。朱明勇向《每日经济》称。临商银行:未在本案中遭受损失参加庭审旁听的山东晨浩律师事务所主任陈光武向《每日经济》表示，通过目前司法机关掌握的证据及二审情况，梁秀芬极有可能被判无罪，一旦被判无罪，2650万资金将成为案件的下一步核心，临商银行或将被迫偿还。在法院调取的证据中，进账单和现金缴款单都是临商银行真实的票证，可以代表银行的工作人员出具的票据。银行票证所确定的银行权利义务的，是否承担，属于民事纠纷。周泽对称，临商银行懈怠管理，最后将工作人员违规操作的不利后果转嫁给客户。判决认定该票证系伪造，完全违背了客观事实。
该票证是银行正式的、规范的一种格式票证，并且该证证章齐备，内容合法，完全有效。在问及银行如何管理账单和现金缴款单时，该人士未做回答。多位律师向表示，一旦梁秀芬二审被判无刑事，临商银行将偿还梁秀芬2650万及数百万利息，合计将超过3000万元。陈光武向称。本案将择日宣判。昨晚从银监会了解到，至当日18时，雅安已有236个点恢复正常营业，有条件的部分银行点正在根据群众的需要通宵营业。地震发生后，雅安地区291个银行点中，受灾点达152个。工商银行表示，至昨日上午，工行四川雅安分行下辖的17个营业点已全部恢复正常营业，各项金融业务正常办理，金融服务能力恢复到震前水平。银监会表示，当地银行监管部门建立市场准入绿色通道，根据灾区点被损毁的情况，优先准入、优先审批，特事特办、快事快办，确保点及时恢复营业。[导读]新增人民币贷款规模管控良好的情况下，社会融资规模却出现了大幅激增，其主要原因就是信托贷款、委托贷款等影子银行渠道失控。聂伟柱迅速膨胀的影子银行，已经让信贷规模管控的效果黯然失色。昨日，央行公布的第一季度金融统计数据以及社会融资规模统计数据显示，新增人民币贷款规模管控良好的情况下，社会融资规模却出现了大幅激增，其主要原因就是信托贷款、委托贷款等影子银行渠道失控。统计显示，2013年一季度，社会融资规模为万亿元，比上年同期激增万亿元。其中，当季人民币贷款增加万亿元，人民币贷款占同期社会融资规模的%，同比大幅降低了个百分点。
第一季度，外汇储备增加了1300亿美元。流动性格局逆转3月末，广义货币余额万亿元，同比增长%，分别比上月末和上年末高个和个百分点；狭义货币(M1)余额万亿元，同比增长1%，分别比上月末和上年末高个和个百分点。民生银行金融市场部首席经济学家李志强表示，一季度，流动性增长很快，一方面有国内自身的原因，另一方面和外汇占款增长比较快也有比较大的关系。平安证券固定收益部副总经理石磊表示，数据显示了供需两旺的格局，从全年来看，今年M2增速将超过13%的目标值，达到14%左右。海通证券首席经济学家李迅雷表示，3月份的数据超预期，%的增速超过了全年13%的目标值。央行暂时可能没有实现其调控目标，但本身来讲，货币*策没有过度收紧，也没有放松，央行还是在严格控制贷款规模。从一季度新增贷款来看，表现可谓中规中矩：3月末，人民币贷款余额万亿元，同比增长%，比上月末和上年末均低个百分点。
另一方面，季末存款大幅增加，银行存贷比压力缓解显著增强了信贷投放能力，而季度额度控制也会促使银行加大信贷投放。其实也正是这些非信贷融资渠道的推动下，一季度的社会融资规模达到了惊人的万亿。由此，对影子银行管制失控的担心开始增加。具体来看，一季度，委托贷款增加5235亿元，同比多增2426亿元；信托贷款增加8230亿元，同比多增6443亿元；未贴现的银行承兑汇票增加6704亿元，同比多增4381亿元；企业债券净融资7520亿元，同比多3560亿元。占比上，委托贷款占同期社会融资规模的%，同比高个百分点；信托贷款占比%，同比高个百分点；未贴现的银行承兑汇票占比%，同比高个百分点；企业债券占比%，同比高个百分点；非金融企业境内股票融资占比%，同比低个百分点。鄂永健认为，3月份，委托贷款、信托贷款、未贴现的承兑汇票均有显著增加，特别是企业债券净融资高达3892亿元，这与流动性宽松格局下市场利率较低、企业发债成本较低有关。
石磊还表示，银监会8号文出台之后，短期内，这些影子银行将受到影响。影子银行的潜在风险如果再不重视的话，可能会出一些问题。8号文的出台，表明监管层正是注意到了这种风险。李志强表示，一季度，新增贷款在社会融资规模中占比下降得较快，8号文实施之后，贷款占比下降的速度将会放缓，甚至可能反弹。倚重公开市场操作一季度M2快速增长，社会融资规模飙升可能埋下了通胀的种子。
李志强也表示，货币*策大方向上不会收紧，但将更加倚重公开市场操作。央行会着重把外部流入的流动性对冲掉，而利率、存款准备金率都不会动用。李志强表示，这一轮资本流入主要是美联储前期宽松导致。利率、存款准备金率都不会动，加大公开市场操作力度，对冲热钱，同时进一步严控信贷。鄂永焦预计2013年新增贷款将在9万亿至万亿元之间。
临商银行办公室方面在接受《每日经济》采访时表示，刘树伟被捕前已不是临商银行员工，临商银行目前也未在刘树伟案件中遭受损失。监管部门指导协助当地银行业机构通过抢修开通，开设帐篷银行、汽车流动银行等多种形式恢复营业，保障灾区人民财产安全和金融服务需求。影子银行跃进与新增人民币贷款相对平稳形成鲜明对比的是，信托贷款、委托贷款等影子银行提供的资金快速增长。2013年3月27日，银监会下发《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》(8号文)，对银行理财资金直接或通过非银行金融机构、资产交易平台等间接投资于非标准化债权资产进行整顿。